Rentenversicherungen

Die Bevölkerungsentwicklung in Deutschland lässt erwarten, dass das heutige Rentenniveau kaum gehalten werden kann. Wer seinen gewohnten Lebensstandard auch im Alter nicht verlieren möchte, ist daher mit einer privaten Rentenversicherung gut beraten.

Private Rentenversicherung

Die private Rentenversicherung gewissermaßen ein Sparvertrag fürs Alter. Jeder – egal ob gesund oder krank – kann sie abschließen. Solange Sie das Rentenalter noch nicht erreicht haben, zahlen Sie regelmäßige Sparraten, die die Versicherungsgesellschaft anlegt. Gehen Sie in den Ruhestand, zahlt der Versicherer an Sie eine lebenslange Rente.

Im Todesfall vor Eintritt des Ruhestandes erhalten die Erben die eingezahlten Beträge plus Überschüsse zurück. Hat die Rentenzahlung bereits eingesetzt, bekommen die Erben weiterhin Rente für eine bestimmte Zeit, wenn bei Abschluss eine Rentengarantiezeit vereinbart wurde.

Es gibt sehr unterschiedliche Modelle der privaten Rentenversicherung, z. B. klassisch mit garantierter Verzinsung, mit variabler Verzinsung bei Kapitaleinlage-Garantie, fondsgebunden mit garantierter Mindestrente u. a. Ebenso gibt es verschiedene Möglichkeiten der Kapitalauszahlung, z. B. lebenslange Rente oder einmalige Auszahlung des Geldbetrages. Wir raten Ihnen, sich eingehend beraten zu lassen, welche Möglichkeit für Sie die beste ist.
 

Staatlich geförderte Rentenversicherung

Damit die Bürger im Alter besser finanziell gesichert sind, stellt der Staat Fördermittel zur Verfügung. Ganz nach Ihrer Ausgangssituation richtet sich, welche Rente für Sie die günstigste ist. Bitte treffen Sie Ihre Entscheidung erst nach sorgfältigen Überlegungen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten zur Auswahl:

Riester-Rente

Mit der Riester-Rente können Sie mit hohen staatlichen Zulagen privat fürs Alter vorsorgen. Die Höhe der staatlichen Zulagen richten sich nach Ihrem Eintrittsalter, Einkommen und der Kinderzahl, ist also individuell ganz unterschiedlich.

Darüber hinaus profitieren Sie von lukrativen Steuervorteilen. So bekommen Sie im Alter mehr Rente und gleichzeitig noch Geld vom Staat.

Rürup-Rente

Von der Rürup-Förderung profitieren besonders gutverdienende Angestellte oder Selbstständige mit höherem Einkommen, also diejenigen, die viel Steuern zahlen müssen.

Bereits in der Ansparphase kann diese Personengruppe erheblich Steuern sparen, weil Rürup-Beiträge direkt als Sonderausgaben geltend gemacht werden können.

In der Anlageform sind Sie flexibel: Sie können sich für die eher konservative klassische oder für die dynamischere fondsgebundene Variante mit oder ohne Garantie entscheiden. Um die für Sie passende Variante zu finden, beraten wir Sie gern.

Betriebliche Altersvorsorge

Auch die betriebliche Altersvorsorge (Betriebsrente) wird vom Staat steuerlich gefördert. Es bestehen mehrere Durchführungsvarianten, die je nach Anforderungen jeweils ihre Vorteile haben. Einen einzig gangbaren Weg gibt es nicht.

Auch wenn seit 2001 seitens der Arbeitnehmer ein Rechtsanspruch auf eine Form der betrieblichen Altersvorsorge besteht, bieten längst nicht alle Unternehmen diese Möglichkeit der steuerlich geförderten Altersvorsorge an. Gerade kleinen Unternehmen ist oft nicht bekannt, dass es auch kostenneutrale Lösungen für diese Art der Altersvorsorge gibt. Doch bestehen auf dem Markt sowohl Arbeitgeber finanzierte als auch Arbeitnehmer finanzierte sowie gemischte Lösungen. Spezielle Angebote gibt es auch für die Versorgung von Gesellschaftern und Geschäftsführern.

Möglichkeiten der betrieblichen Altersversorgung:

  • Direktversicherung – Lebensversicherung, die vom Arbeitgeber zugunsten des Arbeitnehmers abgeschlossen wird; der Arbeitgeber zahlt die Beiträge und der Arbeitnehmer ist die zu versichernde Person; Arbeitnehmer können sich an den Beiträgen beteiligen
  • Pensionszusage – Versorgungsversprechen des Arbeitgebers für nicht sozialversicherungspflichtige Angestellte und/oder Führungskräfte; die Zahlung erfolgt aus eigenen betrieblichen Mitteln, für die Pensionsrückstellungen gebildet werden müssen; Lebensversicherung auf das Leben des Arbeitnehmers, Auszahlung erfolgt an Arbeitgeber
  • Unterstützungskasse – Versorgungsinstitution, die die Abwicklung der betrieblichen Vorsorge übernimmt; der Arbeitgeber finanziert die zugesagte Vorsorgeleistung für den Arbeitnehmer durch Einzahlung in eine Unterstützungskasse, die das Geld frei anlegt; es gibt unterschiedlich sichere Varianten
  • Pensionskasse – eigenständiger Versorgungsträger/Lebensversicherung, von einem oder mehreren Unternehmen gegründet; Pensionskassen sichern Vorsorgerisiken ab wie Renteneintritt, Invalidität und Tod; Arbeitnehmer sind selbst bei der Pensionskasse versichert, jedoch nur mit Zusage des Arbeitgebers; Pensionskassen garantieren eine Mindestverzinsung
  • Pensionsfonds – von Banken, Versicherungen und Großunternehmen gegründet; Pensionsfonds sind frei in der Geldanlage und investieren in Aktien; je nach Modell sind sie risikoträchtiger oder sicherer; Pensionsfonds sind unabhängig vom Arbeitgeber, der jedoch einspringen muss, wenn der Fonds die Mindestleistung nicht zahlen kann

Wie in allen Fällen, in denen es um die persönliche Lebensvorsorge geht, empfehlen wir Ihnen, keinen Abschluss ohne eine gute Beratung zu tätigen. Bei Fragen rufen Sie uns bitte an: Tel.:  0231 - 9 45 38 89 - 0